19 марта 2021 года Советом директоров Банка России был принят документ "ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ НА 2021–2025 ГОДЫ".
«Деньги лучше иметь при себе»: россияне стали активнее обзаводиться наличностью
До последнего времени в среднем каждый год в оборот поступало примерно пол триллиона наличных рублей. В прошлом году рост наличных более чем в 5 раз превысил среднегодовой уровень предшествующих 4 лет и составил 2,8 трлн рублей. Доля наличных в расчетах устойчиво снижается практически во всех странах мира. Ситуация, когда с одной стороны объемы наличных повсеместно постоянно растут, а с другой стороны их доля в расчетах столь же устойчиво снижается получила название «парадокс наличных денег».
В России этот парадокс проявляется в полной мере.
В 2022 году также наблюдалось уменьшение наличных денег в обращении внутри России. Этот процесс был зафиксирован весной. Тогда это объяснялось ростом ключевой ставки Банка России, благодаря чему россияне в статусе физических лиц пополняли наличностью свои банковские вклады. Финансовые специалисты заявляют о том, что в ближайшее время объем наличных денег продолжит сокращаться, особенно если в середине декабря регулятор снова повысит ключевую ставку.
Это и тотальный контроль над средствами, и, возможно, не совсем равный обменный курс «цифрового» деревянного и обычного, в результате которого простые смертные понесут убытки.
Поменять сто рублей на такие же сто рублей, но в другом оформлении, это совершенно нормально, и переживать из-за этого не стоит. У нас уже вводили новый дизайн купюр и монет в прошлом, и ничего страшного не происходило. К тому же, как указывал наш президент, у нас, в отличие от Запада, нет дополнительной эмиссии, поэтому дополнительные деньги печатать не будут. Просто постепенно будут старые купюры выводить из оборота и вводить новые. Вот если бы вводили купюры большего номинала, например 10 или 20 тысяч, тогда стоило бы поднапрячься. Это было бы косвенным признаком дополнительной эмиссии денег.
Но сейчас мы ничего подобного не наблюдаем. Просто журналисты хотят сыграть на громких заголовках, тем более что народ у нас любить читать истории, связанные с падением рубля. Но и в этом плане могу обнадежить. Здесь мы практически впереди планеты всей, отстаем только от Китая. Даже Америка пока что позади. Но что такое цифровой рубль?
Во-первых, это тотальный контроль над всеми. Когда со временем все это дело запустят и полностью откажутся от наличных денег, перейдя на цифровые расчеты, никуда ни от каких налогов будет не скрыться. За любую копейку будут спрашивать. Второй момент в том, что после отказа от физических денег, банковская система в ее нынешнем виде практически окажется не нужной. Ведь если нет бумажных денег, их не нужно нигде хранить, а если все операции совершаются через приложение, зачем столько сотрудников?
В настоящее время он занимает должность заместителя начальника Дальневосточного главного управления Банка России. Прокофьев работает в ЦБ более 30 лет, имеет большой опыт в области расчетно-кассового обслуживания.
Россияне за 2023 год перевели в наличные почти ₽2 трлн
По итогам 2023 года регулятор ждет роста наличности в обращении на 600-800 млрд рублей. Центробанк дал прогноз роста наличных денег в обращении по итогам 2023 года до 0,6-0,8 трлн рублей, следует из опубликованного доклада «О денежно-кредитной политике». По итогам минувшей пятницы объем наличных денег в обращении вырос и составил 114 млрд 200 млн рублей. Плюсы оплаты наличными: • деньги принимаются везде • нет никаких комиссий • бумажные деньги невозможно заблокировать • можно потратить столько, сколько запланировано — достаточно положить ограниченную сумму в кошелек или карман. В данный момент в Центробанке размышляют над стратегией наличного денежного обращения после 2025 года и обсуждают возможность изменения модели с банками, добавил Белов. В рамках основных направлений развития наличного денежного обращения на 2021-2025 гг. Банк России анонсировал увеличение наличной денежной массы. Роль наличных денег в обращении сохранится и в дальнейшем.
«Наличка вне контроля»: почему Россия не откажется от бумажных денег
Более того, информацию о результатах принятия мер по минимизации наличного денежного обращения или о причинах невозможности их принятия нужно сообщить в Казначейство не позднее 1 октября 2022 года Письмо Межрегионального операционного УФК от 3 августа 2022 г.
Это высокопрофессиональный человек, который готов работать в экстремальных условиях, но при этом сохранять спокойствие и выдержку", — заявил заместитель председателя ЦБ Сергей Белов. Кандидатуру нового директора Департамента наличного денежного обращения в Центробанке пока не называют. Кнопка со ссылкой.
Развитие единого информационного пространства НДО В современном обществе все больше информации и услуг потребляется в цифровом виде. Цифровизация затрагивает все стороны жизни, в том числе и наличное денежное обращение. Цифровое взаимодействие с организациями и населением будет продолжено по следующим направлениям. Мобильное приложение "Банкноты Банка России" В ближайшие пять лет планируется развитие функционала мобильного приложения "Банкноты Банка России", выпущенного в 2018 году. Круг пользователей предполагается расширить за счет адаптации мобильного приложения для использования лицами с нарушениями зрения и слуха.
Определение приложением номиналов банкнот будет доступно в виде появления крупных цифр на экране, голосового сигнала и в форме вибросигнала. В дополнительном функционале при описании банкнот акцент будет сделан на специальных метках с повышенным рельефом, предназначенных для определения на ощупь номиналов банкнот. Дистанционное обучение определению подлинности и платежеспособности денежных знаков В 2019 году Банк России запустил программу дистанционного обучения по тематике, имеющей отношение к сфере наличного денежного обращения. Была разработана программа для сотрудников торговых организаций, доступная на безвозмездной основе. Компетенции кассовых работников розничных торговых сетей, знание ими защитных признаков банкнот - часто первый рубеж защиты наличного денежного обращения от фальшивомонетчиков. В 2019 - 2020 годах дистанционное обучение по вопросам определения подлинности и платежеспособности банкнот и монет Банка России прошли 2597 кассовых работников торговых организаций. Все они получили сертификат о прохождении обучения. В 2021 - 2025 годах программа обучения будет продолжена. С 2023 года планируется запуск программы дистанционного обучения кассовых работников кредитных организаций.
Программа будет состоять из двух независимых частей. Одна часть будет посвящена работе с имеющими признаки подделки, сомнительными и неплатежеспособными денежными знаками Банка России. Другая часть - работе с имеющими признаки подделки и сомнительными банкнотами иностранных государств. Проводить обучение планируется на безвозмездной основе с выдачей именных электронных сертификатов. Оптимизация оборота наличных денег за счет кассового обслуживания в подразделениях кредитных организаций с использованием наличных денег, принадлежащих Банку России Внедрение новой формы кассового обслуживания в подразделениях кредитных организаций с использованием наличных денег, принадлежащих Банку России В последние годы в целях снижения затрат многие кредитные организации сумели существенно оптимизировать бизнес-процессы в области наличного денежного обращения путем централизации соответствующих функций, внедрения новых бизнес-процессов, автоматизации, перевода инкассации и кассового обслуживания на аутсорсинг. Значительно выросла доля современных банкоматов с функцией оборота рециркуляции банкнот, стали активно использоваться депозитные машины. Такого рода усилия позволили, с одной стороны, повысить эффективность работы кредитных организаций, а с другой - снизить издержки Банка России за счет сокращения нерационального оборота банкнот. Значительные возможности дальнейшего повышения эффективности системы наличного денежного обращения могут быть обеспечены за счет совершенствования практики взаимодействия Банка России с участниками рынка. Одним из ключевых прорывных инновационных решений в этом направлении является допуск кредитных организаций к работе с наличными деньгами, принадлежащими Банку России.
Практика кассового обслуживания в кредитных организациях с применением наличных денег, принадлежащих Банку России, была успешно апробирована в 2017 году. В 2018 - 2020 годах была создана необходимая нормативно-правовая база, позволяющая широко распространить новый формат взаимоотношений Банка России с кредитными организациями. Это дало возможность с 2020 года начать заключение новых договоров с отдельными банками. В 2021 - 2025 годах намечается существенно увеличить число кредитных организаций и их подразделений, работающих с наличными деньгами, принадлежащими Банку России. Практика работы кредитных организаций с наличными деньгами, принадлежащими Банку России, предполагает выделение в кассовых подразделениях банков отдельных специальных кладовых или секций, предназначенных исключительно для хранения банкнот Банка России. Любые операции с такого рода банкнотами осуществляются с разрешения Банка России и подлежат особому специальному контролю и учету.
В настоящее время он занимает должность заместителя начальника Дальневосточного главного управления Банка России. Прокофьев работает в ЦБ более 30 лет, имеет большой опыт в области расчетно-кассового обслуживания.
Какими будут новые российские купюры?
Кроме того, она позволяет банкам более гибко управлять собственной ликвидностью. По словам зампреда ЦБ, банки готовы распространять эту практику как на удаленных территориях, так и в крупных городах и административных центрах. Таким образом, формат будет развиваться и масштабироваться. В данный момент в Центробанке размышляют над стратегией наличного денежного обращения после 2025 года и обсуждают возможность изменения модели с банками, добавил Белов. Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков отметил, что уже действующая стратегия развития НДО на 2021—2025 годы предусматривает возможность хранения наличных в коммерческих банках.
Отмечаются высокие показатели снятия и внесения наличных, и это заставляет Казначейство усиливать работу по оптимизации наличного денежного обращения. В этой связи органам власти и учреждениям всех типов рекомендовано: минимизировать получение наличных денег, исключить получение наличных денежных средств по денежному чеку; осуществлять перечисление зарплаты, командировочных расходов, стипендий и иных выплат на личные карты сотрудников и личные карты физлиц; максимально перейти на безналичные расчеты в рамках приносящей доход деятельности.
Всех, у кого есть наличные деньги, ждет большая реформа с июля 2023 года 22:54 23. Россиян предупредили о масштабных изменениях, который начнутся в денежной системе уже в июле 2023 года. Вместе с тем могут появиться новые риски Российских граждан, которые привыкли рассчитываться наличными, предупредили о масштабном изменении с июля 2023 года. Уже в следующем месяце в оборот будут введены новые купюры, что может принести массу рисков для россиян. Источник фото: Фото редакции По словам финансового эксперта Валерия Попова, обновлены будут купюры всех номиналов.
Эксперимент по передаче денег проводился до 2017 года, а до 2020 года ЦБ изменил нормативно-правовую базу. На 1 сентября этого года, по данным Центробанка, данную модель полноценно используют только четыре банка — "Сбер", ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк. Ранее замглавы Минфина РФ Алексей Моисеев сообщил , что российские власти намерены вернуть некоторые меры валютного контроля, в том числе для контроля оттока капитала через дружественные государства. До этого стало известно , что Банк России и Московская биржа разработали меры по сглаживанию ценовых колебаний на рынке. В ЦБ предупредили, что в случае выявления нарушений могут быть ограничены биржевые операции как для участников торгов, так и для клиентов.
Россияне резко сократили использование наличных денег на фоне роста ключевой ставки
| Департамент наличного денежного обращения ЦБ РФ возглавит Василий Прокофьев | К наличным и безналичным теперь добавятся еще и цифровые рубли. |
| Департамент наличного денежного обращения ЦБ РФ возглавит Василий Прокофьев | В сентябре впервые с весны 2022 г. произошло сокращение объема наличных денег на руках у населения, которое не было связано с сезонностью. |
Вышел ежегодный обзор наличного денежного обращения
Роль наличных денег в обращении сохранится и в дальнейшем. Хотя полноценной денежной реформы в России не ожидают, ряд процессов, корректирующих денежное обращение, уже происходит. ТАСС/. Директором департамента наличного денежного обращения Банка России с 3 апреля 2023 года станет Василий Прокофьев, говорится в сообщении регулятора. Электронная почта. Имя пользователя. Пароль. Повтор пароля. Зарегистрироваться.
Решение принято. Всех, у кого есть наличные деньги, ждет большая реформа с июля 2023 года
Так, на следующий день после начала СВО, 25 февраля 2022 года, россияне сняли рекордные 1,41 трлн рублей наличных. Затем, когда ЦБ резко повысил ключевую ставку, а банк вслед за этим подняли ставки по депозитам, деньги стали возвращаться на счета. После объявления частичной мобилизации в сентябре россияне сняли 246,3 млрд рублей за два дня. Картина дня.
Надо сказать, что на черном рынке наличный доллар не в топе предложений. Сообщений о готовности помочь с переводом денег в другие страны куда больше. С валютой — понятно. Рынок встал. По оценкам «ИНКОМ-недвижимости», объем предложения вторичного жилья составляет около 73 тысяч квартир. При этом произошло падение спроса: значительная часть продавцов выставила объявления с завышенными ценниками. Риелторы отмечают, что новых сделок после 21 сентября практически не заключалось. Так что же покупают россияне? К такому выводу пришли эксперты ресурса «Чек индекс» оператора фискальных данных «Платформа ОФД», который учитывает данные более миллиона онлайн-касс в России. Одежду и технику граждане РФ покупать практически перестали. И это в августе.
Для сравнения, рекордный прирост в 2,87 трлн рублей был в 2020-м. По словам управляющего директора «Газпромбанк Private Banking» Егора Сусина, в сентябре россияне «если не понесли деньги в банки, то хотя бы перестали их выносить». Во многом это связано с повышением процентных ставок: «отток в наличность замедляется из-за увеличения доходности депозитов и роста сберегательной активности населения». Повлияло также окончание сезона отпусков « в новой реальности », когда россиянам без карт зарубежных банков нужны были наличные, чтобы обменять их на валюту, пишет РБК.
Сусин, впрочем, не ожидает рекордного возвращения наличных денег в банки, поскольку «доля наличных в рублевой денежной массе уже находится на исторических минимумах, потенциал ее дальнейшего сжатия незначительный». Он уточнил, что в январе прогнозируется приток наличности в банки, поскольку потраченные физлицами в декабре деньги поступят на счета предприятий розничной торговли. В этих условиях прирост наличных в обращении будет чуть больше 1 трлн руб. Это любые шоки или неопределенность, в первую очередь все, что связано с геополитикой. Какие-то дополнительные социальные выплаты населению перед выборами тоже в теории могут поддержать спрос на наличность, но влияние будет незначительным», — заключает эксперт. Читайте также:.
Из ЦБ уходит директор Департамента наличного денежного обращения
Для налично-денежного обращения в России характерно соответствие количества купюрного ряда банкнот и монет потребности в них, поэтому основное внимание ЦБ РФ сосредоточено на разработке оптимальных вариантов банкнотно-монетных рядов. Пресс-конференция заместителя Председателя Банка России Михаила Алексеева, посвященная Основным направлениям развития наличного денежного обращения на 2021–2025 годы. Замена наличным: цифровые деньги. Помимо привычной наличной и безналичной оплаты, в России готовится к введению цифровой рубль. — Лично я расплачиваюсь наличными деньгами. Объем наличных денег в обращении в России в ноябре снизился на 318,2 миллиарда рублей — это максимальное сокращение с мая 2022 года, следует из данных Банка России, которые. Объем наличных в обращении в России с учетом остатков средств в банковских кассах почти достиг 17,8 триллиона рублей.
Из ЦБ уходит директор Департамента наличного денежного обращения
Уже в следующем месяце в оборот будут введены новые купюры, что может принести массу рисков для россиян. Источник фото: Фото редакции По словам финансового эксперта Валерия Попова, обновлены будут купюры всех номиналов. Например, сейчас появились купюры достоинством 100 рублей, а в июле их количество увеличится, что станет неожиданностью для россиян. При этом 1000-ные и 5000-ные банкноты граждане смогут увидеть до 2023 года. После чего обновятся купюры номиналом в 10, 50 и 500 рублей.
Их в конце прошлого столетия было более 200. Начиная с доллара США, евро, британского фунта стерлингов, японской иены и далее по порядку. А вот в этом столетии появились новые компоненты — частные криптовалюты и цифровые валюты центральных банков. Все знают частную криптовалюту, называемую биткойн. Но кроме указанной действительно самой популярной в мире криптовалюты имеются еще тысячи других частных цифровых валют на начало прошлого года эксперты насчитывали 13 тысяч. Уже несколько лет десятки центральных банков разрабатывают и реализуют проекты своих цифровых валют. А примерно в десятке стран и юрисдикций CBDC уже легализованы наиболее крупная из них — Нигерия », - отмечается в публикации. Но, оказывается, и банкам, профессиональным финансистам, также не просто сориентироваться. Попробую обрисовать позицию современных банков в этом сложном мире денег. В ходе и после финансового кризиса 2008-2009 гг.
Соответственно, коммерческим банкам вслед за ЦБ пришлось понижать процентные ставки как по активным кредитным , так и пассивным привлечение денег на депозиты операциям. Процентные ставки по депозитам у некоторых банков в некоторых странах упали до нулевых и даже отрицательных отметок. Клиенты прежде всего, физические лица стали снимать свои безналичные деньги с депозитов и переводить их в кеш. Чтобы остановить бегство клиентов и денег из банков, последние стали лоббировать принятие решений властями о сворачивании налично-денежного обращения. С тем, чтобы запереть клиентов в банках, где будут только безналичные деньги. Сворачивание наличного денежного обращения в прошлом десятилетии действительно происходило. Но на сегодняшний день ни в одной стране мира кеш полностью не изъят. Правда, и для банков наступило облегчение: ЦБ стали переходить с начала прошлого года к жесткой денежно-кредитной политике, в том числе повышению ключевой ставки. Что на руку коммерческим банкам, которые стали повышать процентные ставки по депозитам», - пишет экономист. Он отметил, что с конца нулевых годов в мире начался самый настоящий бум частных криптовалют.
Многие коммерческие банки стали присматриваться к этому новому инструменту, который эмитируют преимущественно физические лица. Центробанки также стали присматриваться, но сразу своего отношения к криптовалютам не сформулировали. В этот «нейтральный» период немалое число коммерческих банков стало предлагать гражданам и корпоративным клиентам свои посреднические услуги, имеющие отношение к криптовалютам.
По мере насыщения наличного денежного оборота новыми модернизированными банкнотами, которые появятся в 2022—2025 годах, на протяжении как минимум ближайшего десятилетия они будут обращаться параллельно со всеми видами существующих банкнот и их различными модификациями», — отметил заместитель Председателя Банка России. Михаил Алексеев также сказал, что на сегодняшний день банкноты номиналом 200 и 2000 рублей обладают самым современным защитным комплексом, на уровне мировых образцов. В этом плане будет осуществлено единство всего банкнотного ряда», — отметил Алексеев. Также, по словам зампреда ЦБ России, будет достигнуто стилистическое единство. На сегодняшний день часть банкнот, которые относятся к 1997 году, выполнена в одном стиле, а более современные банкноты 200 и 2000 рублей — в другом стиле. В стилистике, приближенной к их дизайну будут выполнены обновленные банкноты. Таким образом, ближе к 2030-2035 году весь банкнотный ряд будет более единообразным и современным.
Защита — на высоте Еще один важный аспект — повышение уровня защиты от подделок. Новые банкноты будут иметь гораздо более высокую степень защиты.
Например, сегодня красный цвет прочно ассоциируется с пятитысячной банкнотой, фиолетовый — с 500-рублевой купюрой и так далее. Чтобы не усложнять ситуацию, наверное, было бы разумно сохранить нынешнее соответствие цветов и номиналов, естественно, немного изменяя оттенки. Если модернизированный вариант будет исполнен примерно в той же цветовой гамме, что и сейчас, он вряд ли будет точно ее повторять. Цветовое решение обновленного варианта будет несколько другим, более современным, легким, приятным. А что на обороте — Ярославль, который лишается представительства на 1000 рублей, или другой город Центрального федерального округа? Давайте немного оглянемся назад. На банкнотах, которые выпускались до 1992 года, присутствовали символы государственной власти — Государственный герб Советского Союза, Московский кремль, на крупных номиналах — Владимир Ильич Ленин.
В постсоветской России в качестве тематической основы банкнотного ряда была избрана городская тематика, но это решение изначально рассматривалось как временное. Выбор городов в известной степени был случайным. Предполагалось к концу 90-х годов выпустить банкноты нового образца с портретами разных выдающихся людей. Этот вопрос прорабатывался и даже были подготовлены соответствующие эскизы. Портреты часто используются на банкнотах не только из-за желания увековечить исторических персонажей, но и для повышения защищенности купюр. Это традиционный защитный признак, так как портреты подделывать непросто, и люди интуитивно хорошо чувствуют любые малейшие искажения в чертах лица человека, представленного на банкноте. В итоге портретная серия так и не была реализована, и мы остались с городской тематикой. Сейчас технологии позволяют надежно защищать банкноты и другими способами. Действительно, какой-то особой системности в выборе городов, которые сейчас представлены на банкнотах, не прослеживается.
Прошло почти три десятка лет, и пришло время внести определенный элемент системности. Подход, который принят, логичен и понятен. Мы дополняем «городскую» тематику «региональной», утвердив принцип: один номинал — один федеральный округ. Города остаются, но их выбор уже более закономерен, это столицы федеральных округов. Если сейчас в городах, которые изображены на купюрах, проживают примерно 22 млн человек, которые считают те или иные банкноты условно «своими», то с расширением тематики до региональной каждый житель страны сможет ассоциировать себя с банкнотой через регион, в котором живет. В этом плане наши банкноты уникальны.
ЦБ зафиксировал всплеск интереса к наличным деньгам
в чем риски для банков? ЦБ объяснил повышенный спрос на наличные ситуацией в новых регионах. Компания производит региональные новости, специальные репортажи, тематические и авторские программы на каналах «Россия 1», «Радио России». О состоянии денежного обращения и его наличной части можно судить по статистическим данным Банка России, публикуемой Департаментом наличного денежного обращения информации о структуре наличной денежной массы в обращении и ее покупюрном составе.
«Рубль падает, пора убирать нули»: когда россиянам ждать деноминацию
В январе объем наличных денег в обращении в России составил 16,4 трлн рублей, что на 2,3 трлн превышает показатель годичной. 2025 годы" (утв. Банком России). Главные цели Банка России в области НДО - обеспечение стабильности наличного оборота, оптимизация затрат на наличное денежное обращение на основе. В документе, принятом Советом директоров Банка России, определены приоритетные цели развития наличного денежного обращения, среди которых обеспечение.