При наступлении страхового случая страховая защита материализуется согласно договору страхования в форме страховой выплаты. Цена страховой услуги выражается в страховом взносе (премии), который страхователь уплачивает страховщику. ст. 929, ст. 934 ГК.
Освобождение страховщика от обязанности предоставления страховых выплат.
Комментируемая статья содержит нормы, предоставляющие право установить в договоре страхования основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы. Перечень данных оснований является исчерпывающим, и по общему правилу носит чрезвычайный характер. Данное правило относится как к имущественному, так и к личному страхованию. Нормы комментируемой статьи носят диспозитивный характер и предоставляют сторонам возможность в договорном порядке самостоятельно определять дополнительные основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы см.
Основанием освобождения страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение или страховую сумму , если иное не предусмотрено законом или договором, является также наступление страхового случая вследствие действия непреодолимой силы, т. Часть 1 ст. Страховщик не возмещает убытки, являющиеся следствием совершения компетентными органами действий, выражающих государственную волю таких как изъятие, конфискация, реквизиция, арест или уничтожение застрахованного имущества по распоряжению государственных органов. Данный текст является ознакомительным фрагментом. Продолжение на ЛитРес.
Направление на ремонт выдается Страхователю Выгодоприобретателю. Выполнить соответствующие обязанности, предусмотренные п. Предъявить Страховщику для осмотра и составления акта осмотра поврежденное ТС, дополнительное оборудование или их части в том виде, в каком они оказались в результате произошедшего страхового события. Если договором не предусмотрено иное, передать Страховщику следующие документы: а подлинники документов компетентных государственных органов, подтверждающих факт наступления страхового случая и его последствий с указанием обстоятельств происшествия, а именно: — по ДТП документы, содержащие необходимую информацию для признания события страховым, в том числе с указанием иных участников ДТП копия протокола и постановления по делу об административном правонарушении, определения если выносилось , справки установленного образца и заверенное органами предварительного следствия постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела, если таковое имело место. В случае возбуждения уголовного дела, Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения до предоставления Страхователем окончательного решения постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, постановлении о приостановлении уголовного дела, обвинительного заключения или решения суда по возбужденному уголовному делу Порядок оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции и пределы размера страховой выплаты установлены статьёй 11. Страховщик для принятия решения об осуществлении страховой выплаты в связи с событиями, произошедшими при одновременном наличии всех обстоятельств, определенных пунктом 1 статьи 11. В случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страховой выплаты, причитающейся виновному в ДТП в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, устанавливается в пределах, установленных статьёй 11. Страхователь выгодоприобретатель вправе предоставить любые иные документы, подтверждающие его право на получение страхового возмещения и не указанные в настоящих Правилах и Договоре страхования. По требованию Страховщика предъявить оригинал договора страхования ТС или его дубликат, выданный Страховщиком в соответствии с п. Если страховое событие произошло за территорией Российской Федерации и соответствующее расширение территории покрытия было указано в договоре страхования, то Страхователь обязан предоставить: а справку из компетентных органов полиции или других органов по установленной на территории страны, где произошел страховой случай, форме, о происшедшем страховом случае с указанием повреждений, полученных транспортным средством; б акт осмотра, фотографии поврежденного автомобиля, калькуляцию восстановительного ремонта повреждений транспортного средства, составленных независимым экспертом, находящемся на территории страны, где произошел страховой случай, копию документа, подтверждающую право эксперта проводить оценку величины ущерба, возникшего в результате повреждения ТС, подлинный договор на оказание услуг подряда и т. При этом Страхователь обязан провести фотографическую съемку ТС на цифровую камеру до момента начала проведения восстановительного ремонта поврежденного ТС и сфотографировать все скрытые дефекты, выявленные в процессе проведения ремонтных работ; в оригиналы финансовых документов, подтверждающие: стоимость приобретения запасных частей, стоимость расходных материалов, стоимость выполнения работ с деталировкой по позициям , оплату произведенных ремонтно-восстановительных работ; 11. Документы, указанные в п. После выплаты страхового возмещения за похищенное дополнительное оборудование в полном объеме действие договора по нему прекращается. При страховании вновь установленного дополнительного оборудования оформляется дополнение к договору страхования, срок действия которого не может превышать срока действия основного договора страхования по ТС, при этом Страхователь оплачивает Страховщику дополнительную страховую премию. После выплаты страхового возмещения при «Полной гибели» застрахованного ТС, дополнительного оборудования: — при повреждении ТС действие договора страхования прекращается, возврат страховой премии за не истекший срок действия договора страхования не производится. Передать Страховщику следующие документы: — подлинник справки компетентных органов о возбуждении уголовного дела по факту хищения ТС; — копии постановлений заверенных государственными компетентными органами об отказе в возбуждении уголовного дела или о возбуждении уголовного дела, и справка свободной формы, выданная органами МВД Российской Федерации обязательными реквизитами справки должны являться дата и номер справки, подпись уполномоченного сотрудника МВД Российской Федерации с расшифровкой его ФИО и должности, печать органа МВД Российской Федерации о результатах розыска похищенного ТС и расследования уголовного дела; — подлинные регистрационные документы на ТС паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС за исключением случаев, когда они приобщены к материалам уголовного дела или похищены путем открытого хищения вместе с ТС путем совершения преступлений, предусмотренных подп. Страхователь обязан передать Страховщику полный комплект оригинальных ключей от замков ТС, полный комплект брелоков от сигнализации, полный комплект ключей меток от иных противоугонных систем, установленных на застрахованном ТС за исключением случаев, когда они приобщены к материалам уголовного дела или похищены вместе с ТС путем совершения преступлений, предусмотренных подп. В случае, если ключи, брелоки, метки приобщены к материалам уголовного дела, Страхователь обязан предоставить заверенные надлежащим образом копии процессуальных документов, подтверждающих факт изъятия и приобщения указанных предметов к материалам уголовного дела в качестве вещественных доказательств. Так же необходимым условием для принятия Страховщиком решения о выплате страхового возмещения по риску ХИЩЕНИЕ, является заключение между Страховщиком и Страхователем Выгодоприобретателем дополнительного соглашения к договору страхования о последствиях его обнаружения после осуществления Страховщиком страховой выплаты. После выплаты страхового возмещения в связи с хищением ТС действие договора прекращается, возврат страховой премии не производится. По согласованию со Страхователем Страховщик может выплатить страховое возмещение за похищенное ТС путем предоставления в собственность Страхователю ТС со стоимостью в пределах суммы страхового возмещения. Выбор продавца ТС осуществляется Страховщиком. В случае причинения водителем застрахованного ТС вреда жизни, здоровью и или имуществу третьих лиц вследствие использования застрахованного ТС Страхователь обязан: 1 1. Незамедлительно, но в любом случае не позднее 5 пяти календарных дней с момента наступления страхового случая, известить в письменной форме Страховщика обо всех требованиях имущественного характера, предъявленных к Страхователю Застрахованному лицу , в связи со страховым случаем. В ходе рассмотрения Страховщиком требований Потерпевших лиц направлять, по указанию Страховщика, письменные требования Потерпевшим лицам о предоставлении документов, необходимых для проведения расследования страхового случая Страховщиком, а также предпринимать все меры к тому, чтобы обеспечить участие Страховщика в осмотре поврежденного имущества и оценке причиненного вреда; 11. Передать Страховщику следующие документы: — документы, содержащие необходимую информацию для признания события страховым случаем Порядок оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции и пределы размера страховой выплаты установлены статьёй 11. При признании обоснованности заявленных Страхователю Застрахованным требований Потерпевших лиц о возмещении причиненного им ущерба, Страховщик признает случай страховым и выплачивает Потерпевшим лицам страховое возмещение в сроки, предусмотренные настоящими Правилами. При наступлении страхового случая Страхователь, Застрахованные лица или Выгодоприобретатель обязаны незамедлительно, но в любом случае в срок не позднее 30 тридцати дней с момента наступления страхового случая в письменной форме сообщить о произошедшем событии Страховщику. Для получения страхового обеспечения в связи с утратой трудоспособности Страхователь или Застрахованное лицо обязаны предоставить Страховщику следующие документы: — договор страхования; — заявление о страховом случае с указанием пострадавших Застрахованных лиц; — подлинник справки из компетентных государственных органов, подтверждающий факт наступления страхового случая с указанием пострадавших; — подлинные документы из медицинского учреждения с указанием диагноза, поставленного Застрахованному лицу, или надлежащим образом заверенные копии названных документов; 11. В случае установления Застрахованному лицу инвалидности, Страхователь или Застрахованное лицо обязан предоставить Страховщику, в дополнении к перечисленным в п.
Судебная коллегия по экономическим спорам, кассация от 10 июля 2015 г. Судебная коллегия по экономическим спорам, кассация от 8 июня 2015 г. Судебная коллегия по экономическим спорам, кассация от 13 мая 2015 г. Судебная коллегия по экономическим спорам, кассация от 12 января 2010 г. Судебная коллегия по административным делам, надзор от 27 октября 2009 г.
Когда страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения
| 24. Право на отказ страховщика и основания его освобождения от выплаты страхового возмещения. | 10.10.1. В случае хищения ТС, застрахованного по риску «ХИЩЕНИЕ», Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы, если договором страхования не предусмотрен иной размер страхового возмещения по риску «ХИЩЕНИЕ». |
| Освобождение страховщика от страховой выплаты | Согласно ст. 964 ГК РФ страховщик освобождается от страхового возмещения в случаях, когда застрахованное имущество отторгнуто путем конфискации, ареста, изъятия или другими правомерными действиями государственных органов. |
Освобождение страховщика от обязанности предоставления страховых выплат.
Кроме того, как устанавливает статья 17.6 Закона об основах туристской деятельности, страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения туристу, даже если страховой случай наступил вследствие умысла туроператора. В основном для таких ограничений используются условия следующих разделов: «Исключения из страхового покрытия»; ««Основания освобождения страховщика от выплаты» договора страхования. 32. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы в случае смерти застрахованного лица, если смерть наступила вследствие самоубийства, независимо от срока нахождения застрахованного лица на военной службе, службе, военных сборах.
Невыплата страховщиком страхового возмещения
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы 1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
Реквизиция - изъятие в случаях стихийных бедствий, аварий, эпидемий, эпизоотий и при иных обстоятельствах, носящих чрезвычайный характер, имущество в интересах общества по решению государственных органов у собственника в порядке и на условиях, установленных законом, с выплатой ему стоимости имущества. Под арестом имущества понимается наложение уполномоченным органом судом, судебным приставом-исполнителем запрета на распоряжение имуществом.
Необходимо отличать понятия "право на отказ" и "освобождение" от страховой выплаты. Правом на отказ страховщик может и не воспользоваться, а освобождение от страховой выплаты означает, что страховщик обязан отказать страхователю в выплате. Комментируемая статья содержит нормы, предоставляющие право установить в договоре страхования основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы.
Перечень данных оснований является исчерпывающим, и по общему правилу носит чрезвычайный характер. Данное правило относится как к имущественному, так и к личному страхованию. Нормы комментируемой статьи носят диспозитивный характер и предоставляют сторонам возможность в договорном порядке самостоятельно определять дополнительные основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы см.
Определение Конституционного Суда РФ от 15.
В новой редакции от 21 февраля 2023 г. До этого в этих правилах пункт 4. Аналогичная ситуация с «Правилами страхования имущества граждан». В новой редакции с 21 февраля 2023 г. Как прокомментировали АСН в пресс-службе «СОГАЗа», страховщик предлагает клиентам как продукты с заранее фиксированным набором рисков, так и страховые продукты в возможностью выбора рисков. Указанные в запросе исключения применяются в случаях, если договором не предусмотрено иное. Заявлений по событиям, обозначенным в запросе, на сегодняшний день не поступало, уточнили в пресс-службе «СОГАЗа». Ингосстрах Комплексные правила страхования имущества, гражданской ответственности и сопутствующих рисков претерпели с 1 августа 2023 г. Если в предыдущей редакции ни содержали стандартную формулировку п.
Для того чтобы иметь базовое представление о том за какие рамки, страховые фирмы не могут заходить в силу закона, а также чтобы вы сами не попали впросак и не лишились положенной компенсации, приведем основания при наличии которых вам могут отказать в страховой выплате. Невыплата страхового возмещения может иметь место по самым разным основаниям: отсутствие самого события, рассматриваемого в качестве страхового случая например, при имитации страхового случая , признание договора страхования недействительным, досрочное расторжение договора страхования по инициативе страховщика по основаниям, предусмотренным законом или договором, и т. В законе перечислены следующие основания для отказа в выплате страхового возмещения: 1 Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки. Уточним, что при суброгации к страховщику от страхователя переходит право требования к лицу по вине, которого произошел страховой случай например виновник ДТП. Вина есть субъективное, то есть осознанное и волевое, отношение лица к своему противоправному поведению действию или бездействию и его возможным последствиям в виде страхового случая. В зависимости от отношения лица к совершенному деянию различают две формы вины: умышленную и неосторожную. Умышленная вина характеризуется тем, что страхователь, сознавая противоправный характер своего поведения, своим действием бездействием создавал страховой случай либо сознательно допускал его наступление. Умысел может быть прямым или косвенным.
Освобождение страховщика от страховой выплаты
В случае наступления страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя страховщик, как это следует из пункта 2 статьи 963 ГК РФ, освобождается от выплаты страхового возмещения только в случаях, предусмотренных законом. В случае наступления страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения только в случаях, предусмотренных законом. В данной статье будут приведены наиболее частые основания, по которым страховая компания отказывает в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. По договорам имущественного страхования страховая выплата именуется страховым возмещением, так как страховщиком возмещаются понесенные вследствие наступления страхового случая убытки. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
Осуществление страховой выплаты
Техническая годность к плаванию включает несколько элементов: это требования к корпусу судна, к герметичности люковых закрытий, двигателям, генераторам и вспомогательному оборудованию, системе вентиляции, трубопроводов и т. Постановление ФАС Московского округа от 30. Таким образом, в случае, если при разрешении спора установлен предшествовавший аварии или страховому случаю ряд серьезных нарушений, сопровождавших отправку судна, страховщик освобождается от ответственности за выплату возмещения, вне зависимости от умысла или грубой неосторожности страхователя Определение ВАС РФ от 27. Между тем, в случае если страховая организация заявляет о праве на освобождение ее от ответственности по ст. Страхователь признает грубо неосторожным, если он не мог не осознавать, что своими действиями нарушает существующие запреты и правила безопасной эксплуатации судна, мог предвидеть возможность наступления страхового случая в результате своих действий, но легкомысленно рассчитывал на его предотвращение либо не предвидел возможности наступления таких последствий, хотя по обстоятельствам дела должен был и мог их предвидеть Постановление ФАС Московского округа от 30. Судебная практика так же содержит обширное исследование того, какие именно действия судовладельца могут быть квалифицированы в качестве грубой неосторожности.
Однако в отдельных видах страхования, например, в ОСАГО, может быть предусмотрен обязательный претензионный порядок урегулирования спора. Кроме того, такой порядок может быть предусмотрен и договором, независимо от вида страхования. Если такой порядок установлен, перед подачей иска в суд, страхователю необходимо составить в свободной форме имя руководителя СК претензию с: реквизитами договора страхования; обстоятельствами наступления страхового случая и нанесенного в его следствие ущерба; причинами и обстоятельствами получения отказа от СК; обоснованием, почему такой отказ следует считать неправомерным; требованием возместить понесенный ущерб. В судебном порядке гражданин вправе взыскать полную сумму компенсации и моральный вред по ст.
Если это установлено законом или договором, также можно потребовать взыскания штрафа или неустойки. Так как в рамках указанных отношений страхователь признается потребителем, он вправе по с т.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы 1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов. Комментарий к статье 964 Гражданского Кодекса РФ 1. По общему принципу страхования убытки от действия непреодолимой силы возмещаются, причем их компенсация - одна из главных задач страхования. Однако исключение перечисленных в статье обстоятельств из страхового покрытия является обычаем делового оборота и широко практикуется.
Большинство стандартных правил страхования, применяемых отечественными и зарубежными компаниями, в том числе и стандартные правила страховой корпорации Ллойдс, исключают подобные риски. Это вызвано тем, что возможные убытки от страховых случаев, наступившие вследствие перечисленных обстоятельств, могут оказаться настолько велики, что дестабилизируют финансовое положение страховщика, его перестраховщиков и даже страховой рынок в целом. Поэтому вопрос о принятии на страхование катастрофических рисков всегда решается отдельно. Принятие таких рисков должно специально указываться в договоре дополнительно к стандартным условиям страхования, в противном случае они считаются незастрахованными.
К примеру, требуя признать договор страхования недействительным, страховщики зачастую обращают внимание судов на то обстоятельство, что у лица, в пользу которого осуществлялось страхование по договору добровольного страхования имущества, не имелось законного интереса в сохранении этого самого имущества. Как известно, отсутствие такого интереса является достаточным основанием для признания договора страхования недействительным. Вместе с тем, обязанность доказывать отсутствие законного интереса лежит именно на страховщике, а доказать это при наличии закрепленных за страхователем прав на застрахованное имущество подчас крайне сложно. Так, о наличии у лица, в пользу которого осуществляется страхование, интереса в сохранении имущества в полной мере свидетельствуют какие-либо зарегистрированные права в отношении застрахованного имущества или связанные с ним обязанности.
Другое дело, если права на имущество не оформлены, но и тогда отсутствие документальных подтверждений существования прав на имущество не является достаточным основанием для признания договора недействительным. Интерес в сохранении застрахованного имущества в таких ситуациях может быть подтвержден тем обстоятельством, например, что данное имущество является единственным местом жительства страхователя. Частным случаем договора добровольного страхования, оспорить который для страховщика не составляет особого труда, является договор, где страховая сумма превышает действительную рыночную стоимость застрахованного имущества. Согласно нормам ГК РФ , при страховании имущества страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость.
Если же страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Следовательно, для обоснования отказа в выплате возмещения и представления доказательств введения страховой организации в заблуждение относительно цены, по которой имущество приобретено страхователем, страховщику достаточно представить в суд материалы независимой оценки имущества. Несмотря на это, страхователь, в силу каких-то причин непреднамеренно завысивший стоимость имущества, все же может предъявить суду ряд контраргументов касательно предмета исковых требований. В качестве одного из таких контраргументов Верховный суд рассматривает бездействие самой страховой организации.
Например, заключая договор страхования, страховщик может не проводить экспертизу имущества в целях установления его действительной стоимости, соглашаясь с указанной страхователем стоимостью имущества и получая соответствующий страховой взнос из расчета данной суммы.
Когда страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения
СТ 964 ГК РФ 1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного. Нормами гражданского кодекса предусмотрены исключения, которые освобождают страховщика от ответственности по страховому договору и выплате суммы по страховке, если убыток причинен в результате: ядерного взрыва или воздействия радиации. Нормами гражданского кодекса предусмотрены исключения, которые освобождают страховщика от ответственности по страховому договору и выплате суммы по страховке, если убыток причинен в результате: ядерного взрыва или воздействия радиации. Основанием для отказа страховщика в осуществлении страховой выплаты может быть также следующее: 1) сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, страховом риске, страховом случае и его последствиях. Помимо перечисленных случаев освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения Гражданский кодекс предусматривает также возможность отказа в страховой выплате, о которой говорит п. 2 ст. 961 ГК.
Основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты
При нарушении сроков уведомления страховщик вправе отказать клиенту в выплате. Нюансы при страховых событиях по кредиту Один из самых востребованных страховых продуктов — страхование кредита. Если человек берет ипотечный кредит, он по закону обязан застраховать объект недвижимости. Аналогичным образом при автокредите автомобиль обязательно страхуется полисом каско. Также при получении любого кредита можно добровольно застраховать жизнь и здоровье. В случае с ипотечным и обычным потребительским кредитом такая страховка может снизить проценты по кредиту и помогает снизить переплату.
Кроме того, она защищает клиента и его семью, если с ним что-то случится и выплачивать кредит он не сможет.
Наконец, ст. Судебная практика устанавливает, что применение положений ст. Исходя из судебной практики, положения ст. Мореходное состояние судна означает обеспечение технической годности судна к плаванию, в том числе укомплектование его экипажем и снабжение всем необходимым. Укомплектованным считается экипаж, члены которого имеют надлежащую квалификацию и состав которого достаточен по численности для обеспечения безопасности плавания судна, защиты морской среды, выполнения требований к соблюдению рабочего времени на борту, недопущения перегрузки членов экипажа судна работой ч. Техническая годность к плаванию включает несколько элементов: это требования к корпусу судна, к герметичности люковых закрытий, двигателям, генераторам и вспомогательному оборудованию, системе вентиляции, трубопроводов и т.
Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба и называется суброгацией. В порядке суброгации страховщик может взыскать с причинителя вреда только ту сумму, которую он сам выплатит страхователю. Поэтому если страховое возмещение лишь частично погасит причиненные потерпевшему убытки, то к причинителю убытка будет существовать два права требования: первое — страховщика в размере выплаченного потерпевшему страхового возмещения; второе — потерпевшего, в той части причиненного вреда убытка , которое не было покрыто страховым возмещением.
Страхователь выгодоприобретатель обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования. Страхователь и страховщик при заключении договора страхования могут исключить возможность суброгации п.
Таким образом, Высший Арбитражный Суд Российской Федерации ограничивает действие договорных оснований освобождения страховщика от страховой выплаты, что в принципе вполне логично, поскольку не должно допускаться освобождение страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение по формальным основаниям, не имеющим к страховому случаю никакого отношения. Вместе с тем такой прием, как установление критериев, которыми данные основания и ограничиваются, не может не порождать некоторых вопросов, в частности, относительно их природы и юридической силы, ввиду отсутствия упоминания о них в законе. Возвращаясь к приведенному абзацу из Постановления, в котором указано, что "...
Сделал он это потому, что признал договорное основание освобождения страховщика от выплаты ничтожным, как противоречащее абз. Таким образом, одинаковый вывод судов основан на противоположных мотивах его принятия, что вызвано несовершенством законодательства. В этом отношении давно назрела необходимость внесения изменения в ст. Предлагаемое законодательное изменение необходимо потому, что, по сути, все спорные основания освобождения страховщика от страховой выплаты связаны с действиями страхователя выгодоприобретателя применительно к наступившему событию - страховому случаю. При таком варианте законодательного регулирования установленные Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации критерии будут выступать в роли разъяснения норм права и позволят отделить в действиях страхователя выгодоприобретателя грубую неосторожность, которая способствует наступлению страхового случая, от иных форм вины.
Однако со дня размещения названного Постановления в полном объеме на сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации практика применения законодательства, на положениях которого оно основано, считается определенной для арбитражных судов. В связи с этим арбитражным судам при разрешении споров об отказе страховщика при наступлении страхового случая в выплате страхового возмещения придется применять установленные критерии и на их основе в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств, являющихся в силу закона или договора основаниями к отказу от выплаты страхового возмещения и освобождения от страховой выплаты, принимать соответствующие решения о правомерности такого отказа или нет. Кроме того, в настоящей статье нельзя обойти вниманием вопросы относительно трансформации института освобождения от страховой выплаты применительно к ст. Так, существует мнение, что достаточно указывать соответствующие обстоятельства не как основания освобождения страховщика от страховой выплаты, а как основания для отказа в выплате, поскольку ст. Некоторые специалисты предлагают трансформировать договорные основания освобождения страховщика от выплаты в исключения из страхового риска.
Как они полагают, при наличии соответствующих обстоятельств будут основания не признавать то или иное событие страховым случаем, и, таким образом, у страховщика не возникнет обязанность по страховой выплате [2]. Из анализа указанного Постановления следует дать отрицательный ответ относительно правомерности первой корректировки, так как с учетом установленных критериев не будет иметь никакого правового значения перевод оснований, освобождающих страховщика от страховой выплаты, в разряд отказа от нее.
Основания для отказа в страховом возмещении
Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Следовательно, если в соответствии с условиями договора правил страхования несвоевременное уведомление страховщика о наступлении страхового случая не предусматривается как основание для отказа в страховой выплате, и страховая выплата фактически осуществлена, это будет означать, что страховщик не воспользовался предоставленным ему правом, однако не нарушил своих обязанностей. Таким образом, вопрос о необоснованности страховой выплаты в данном случае не возникнет. Если же правилами страхования договором определен отказ страховщика от выплаты страхового возмещения при несвоевременности заявления страхователя о страховом случае, осуществление страховой выплаты не будет соответствовать договору страхования. Если договором не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок ст.
Если договором не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов ст.
Законодательством могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя п. Согласно ст.
Тем не менее, в обоих случаях ГК допускает принятие такого рода рисков на страхование по специальному закону или договору, тем самым позволяя удовлетворить любой связанный со страхованием имущественный интерес. Ответственность сторон за нарушение обязательств по страхованию Ответственность сторон в обязательстве по страхованию наступает в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ими установленных законодательством или договором обязанностей. Ответственность страховщика возникает при нарушении им своих обязанностей перед страхователем выгодоприобретателем.
Однако ответственностью страховщика нередко именуют как в теории, так и особенно в страховой практике и саму обязанность по страховой выплате. Предоставление страховой выплаты — действие страховщика по исполнению им своей обязанности перед страхователем выгодоприобретателем , никаким образом не связанное с нарушением страхового обязательства. Такое отождествление допустимо лишь при условии, если под ответственностью страховщика понимать не ответственность в собственном смысле, а ответственность как обязанность страховщика по производству страховых выплат, выражающую характер отношений страховщика и страхователя выгодоприобретателя в связи с наступившим страховым случаем.
Конкретные формы ответственности страховщика предусматриваются в законодательстве, регулирующем отдельные виды страхования, устанавливаются в правилах страхования либо определяются в условиях того или иного договора страхования. Так, согласно п.
Страховое право: теоретические основы и практика применения: Монография. Сложность заключается в том, что к данной категории относятся как массовые выступления, носящие мирный характер, так и выступления сопровождающиеся погромами, мародерством, уличными беспорядками и т. При этом последствия массовых выступлений будут различаться. Под изъятием имущества понимается принудительное отторжение имущества как у собственника, так и у других владельцев по основаниям, предусмотренным как гражданским законодательством, так и административным и уголовно-процессуальным законодательством.
Конфискация имущества есть принудительное безвозмездное изъятие и обращение в собственность государства по решению суда в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения. Реквизиция - изъятие в случаях стихийных бедствий, аварий, эпидемий, эпизоотий и при иных обстоятельствах, носящих чрезвычайный характер, имущество в интересах общества по решению государственных органов у собственника в порядке и на условиях, установленных законом, с выплатой ему стоимости имущества. Под арестом имущества понимается наложение уполномоченным органом судом, судебным приставом-исполнителем запрета на распоряжение имуществом. Необходимо отличать понятия "право на отказ" и "освобождение" от страховой выплаты. Правом на отказ страховщик может и не воспользоваться, а освобождение от страховой выплаты означает, что страховщик обязан отказать страхователю в выплате.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения
Перечень оснований, которые освобождают страховую компанию от выплаты страхового возмещения, устанавливается федеральным законом, а не правилами, придуманными самим страховщиком. Комментарий к Статье 964 ГК РФ Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы. Помимо перечисленных случаев освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения Гражданский кодекс предусматривает также возможность отказа в страховой выплате, о которой говорит п. 2 ст. 961 ГК. Верховный суд напомнил: добровольная выплата страховщиком части возмещения свидетельствует о признании им факта наступления страхового случая. Значит, страховщик обязан доплатить возмещение (п. 3 ст. 10 закона об организации страхового дела). 10.10.1. В случае хищения ТС, застрахованного по риску «ХИЩЕНИЕ», Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы, если договором страхования не предусмотрен иной размер страхового возмещения по риску «ХИЩЕНИЕ».