Арбитражный суд иск удовлетворил, исходя из факта наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования, а также отсутствия оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
Отказ в выплате страхового возмещения из-за утраты права на суброгацию
Другой комментарий к статье 963 ГК РФ 1. В силу коммент. Предписание абз. Законом могут предусматриваться случаи, когда страховщик освобождается от обязанности к страховой выплате при наличии грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя см. Условия договора правил страхования, согласно которым страховщик может отказать в выплате при наличии грубой или простой неосторожности страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, являются ничтожными см. Какие договоры относятся к страхованию гражданской ответственности, определено в подп. Причинение вреда жизни и здоровью выгодоприобретателя по договорам гражданской ответственности обосновывает обязанность к страховой выплате при любой форме вины причинителя, чья ответственность застрахована. Под самоубийством следует понимать намеренное лишение человеком себя жизни.
Требуется, чтобы застрахованный желал покончить с жизнью.
Данной проблеме, казалось бы, давно было найдено решение — Конституционный Суд Российской Федерации рассматривал этот вопрос и неоднократно указывал на диспозитивный характер ст. По мнению Конституционного Суда Российской Федерации, норма, содержащаяся в п. Позднее Конституционный Суд также отметил, что данное положение, «диспозитивное по своему характеру, само по себе направлено на реализацию вытекающего из Конституции Российской Федерации гражданско-правового принципа свободы договора. Ограничение свободы договора при установлении оснований освобождения страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения возможно, лишь если оно продиктовано конституционно значимыми целями, и относится к исключительной компетенции законодателя» [3]. Таким образом, Конституционный Суд подчеркнул, что в договоре можно устанавливать любые основания освобождения страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения, однако такое право сторон может быть ограничено законом. В этом постановлении было рассмотрено одно из наиболее распространенных дел в области страховых споров — возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по мотиву хищения застрахованного транспортного средства вместе с оставленными в нем регистрационными документами. Страховое общество отказалось выплачивать страховое возмещение, так как Правилами добровольного страхования транспортных средств предусматривалось освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения, если автомобиль был похищен вместе с оставленными в нем регистрационными документами.
ВАС РФ указал на диспозитивность формулировки ст. Однако небесспорным в этом постановлении является то, что ВАС РФ, последовательно отстаивая данное право сторон, тем не менее, встал на защиту страхователя, тем самым ограничив свободу договора, и оставил в силе постановление суда кассационной инстанции: страховая выплата все-таки была взыскана со страховщика. Карапетов полагает, что политико-правовых оснований для принятия судом такого решения нет [6; с. Во-первых, включение в договор такого условия имеет разумную причину: страховая компания обеспечивает себе защиту от страхового мошенничества неофициальной продажи транспортного средства после его «кражи». Во-вторых, другая сторона выразила свое согласие с договором страхования, а также с Правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью договора, подписав его. В-третьих, на стороне страхователя выступала коммерческая организация, соответственно, речь шла о чисто коммерческом контракте, где у страхователя была возможность повлиять на условия договора или, по меньшей мере, выбрать другую страховую компанию, если его не устраивало данное условие. Таким образом, если бы на стороне страхователя выступал гражданин-потребитель, можно было бы рассуждать об экономической слабости потребителя, неравенстве переговорных возможностей и т. Оставляя некую неясность, почему диспозитивная норма ст.
Владелец не представил кран на освидетельствование перед установкой, хотя обязан был это сделать. Авария, таким образом, произошла вследствие грубой неосторожности страхователя. Суд удовлетворил исковые требования страхователя, указав, что условие договоров правил имущественного страхования об отказе в выплате страхового возмещения вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя является ничтожным, как противоречащее требованиям абзаца второго п.
Включение Президиумом Высшего арбитражного суда РФ данного казуса в обзор практики направлен на обеспечение единообразия практики разрешения аналогичных споров. Но нельзя сказать, что такие споры уже не имеют места. Страховые компании продолжают включать в договоры условия, противоречащие норме абзаца первого п.
Об этом свидетельствуют, в частности, следующие примеры. В соответствии с условиями заключенного сторонами договора страхования гражданской ответственности перевозчика истец застраховал свою ответственность за вред, причиненный перевозимому грузу в т. Страхователю был выдан полис и Правила страхования гражданской ответственности, утверждённые страховщиком.
По договору перевозки перевозчик страхователь осуществил доставку 20 тонн томата в г. В акте указывалось, что заражение произошло во время транспортировки из-за высокой температуры. Страховщик отказал выплатить сумму страхового возмещения, сославшись на п.
Стороны не оспаривали наличия грубой неосторожности страхователя, выразившейся в непроведении инструктажа водителя по вопросу местонахождения дилерских пунктов по техническому обслуживанию соответствующих холодильных установок. Страхователь обратился в арбитражный суд с иском. Суд иск удовлетворил, сославшись на ничтожность условия правил, противоречащего абз.
И сегодня та же страховая компания, ссылаясь на тот же пункт правил, отказывает в выплате страхового возмещения. Например, между страховой компанией и предпринимателем заключён договор страхования риска гражданской ответственности перевозчика. В результате возгорания автомобиля, произошедшего вследствие грубой неосторожности водителя работника страхователя , весь перевозимый груз был утрачен.
Страховой случай наступил, но страховщик отказал в выплате страхового возмещения, сославшись на указанный в приведенном выше примере п. Страхователь обратился в суд с иском о взыскании со страховщика суммы страхового возмещения. В другом деле также исследовался вопрос наличия оснований для отказа в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя.
Но, как и в изложенных выше примерах, федеральный закон, закрепляющий соответствующие случаи освобождения страховщика от исполнения обязательства, отсутствует. Предприниматель и страховая компания заключили договор страхования воздушных судов. Объектом страхования явилось воздушное судно, принадлежащее предпринимателю; его имущественный интерес, связанный с владением, пользованием, распоряжением судном, вследствие повреждения или уничтожения средства воздушного транспорта.
Соответственно, страховым случаем являются гибель воздушного судна, пропажа его без вести, повреждения, происшедшие по любым причинам внезапного и непредвиденного характера. Страхование имущества производилось по пропорциональной системе. Страховщик обязался нести ответственность за убытки, происшедшие при проведении авиахимических работ и тренировочных полетов.
Страховой случай - гибель воздушного судна - наступил при проведении авиахимических работ. Страховщик отказал страхователю в выплате страхового возмещения, потому последний заявил иск. Ответчик в отзыве на иск приводил доводы о наличии в действиях страхователя грубой неосторожности, выразившейся в осуществлении авиахимических работ без соответствующей лицензии; в пилотировании при отсутствии системы управления воздушным движением и без метеообслуживания; в пилотировании судна лицом, не имеющим на это прав.
Суд оценил действия страхователя как совершённые с грубой неосторожностью. Арбитражный суд иск удовлетворил, исходя из факта наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования, а также отсутствия оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. Кроме того, в материалах дела отсутствуют данные, свидетельствующие о наличии оснований для отказа в выплате страхового возмещения, предусмотренных ст.
Особенности наступления страхового случая по договорам страхования риска деликтной ответственности при неосторожности на стороне страхователя. Выше говорилось, что при страховании гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью умысел ответственного за такое причинение лица не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения. Тем более это правило действительно при причинении вреда по неосторожности как грубой, так и простой.
Влияние неосторожности в личном страховании Этот вопрос выделен лишь для того, чтобы показать соотношение законодательных решений в важнейших сферах страхования. В личном страховании неосторожность на стороне страхователя не имеет юридического значения, и ни в каких случаях не может влечь освобождения страховщика от выплаты страховой суммы. Таким образом, освобождают страховщика от выплаты страхового возмещения или страховой суммы лишь следующие обстоятельства: - умысел страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица - как в имущественном, так и в личном страховании.
Существует лишь два исключения из этого правила: страхование деликтной ответственности за причинение вреда жизни или здоровью гражданина и смерть застрахованного лица в результате самоубийства, если договор личного страхования к этому времени действовал уже не менее двух лет; - грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя - в случаях прямо предусмотренных федеральными законами, но не иными актами, тем более это недопустимо в соответствии с правилами страхования, утверждёнными самими страховщиками.
Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица Статья 963. Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица 1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет. Комментарий к Ст.
В комментируемой статье регламентированы последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. В этом случае возложение понесенных убытков ложится на указанных лиц. Умысел имеет место тогда, когда поступки страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица сознательно ведут к нарушению страхового обязательства, например поджог дома, умышленная порча имущества и др.
Права потребителей при заключении договора страхования автотранспортного средства - КАСКО
Федерации, а именно ст. 963 ГК, в соответствии с которой страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Страховщик не вправе отказать страхователю в выплате страхового возмещения по причине непредставления страхователем паспорта транспортного средства (ПТС), поскольку законом не предусмотрено такое основание для отказа в выплате. Исходя из логики Верховного Суда РФ, в данной ситуации страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения со ссылкой на п. 4 ст. 965 ГК. 1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобрета. Право отказать в выплате означает, что при наличии обязательства по выплате страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения этого обязательства, но может его и исполнить. При этом произведенный платеж будет признан страховой выплатой.
Спор со страховой по застрахованному кредиту при наступлении страхового случая (смерти заёмщика)
Дальше порядок такой: в течение 3 рабочих дней со дня поступления вашего обращения в службу обеспечения деятельности финансового уполномоченного он принимает к рассмотрению заявление или не принимает и уведомляет вас об этом; в течение 15 рабочих дней со дня передачи ему вашего заявления, он рассматривает его и принимает по нему решение об удовлетворении требований или об отказе в удовлетворении; срок, указанный в пункте 2 может быть приостановлен на время проведения независимой экспертизы, но не более чем на 10 рабочих дней. Получается, что ждать решения финупа можно максимально 28 рабочих дней. Можно взять небольшой запас и остановиться на 30 рабочих днях. После истечения этого срока и не получения от финансового омбудсмена решения по заявлению можно обращаться в суд с аналогичными требованиями. Если ответ вы получили, но он вас не устраивает, то в течение 30 рабочих дней со дня вступления решения финупа в законную силу это еще 10 рабочих дней со дня подписания решения финупом вы также вправе обратиться в суд за защитой своих прав. Конечно же, лучше иметь представителя в суде, но в случаях, когда размер требований не такой большой, на гонорар юристу можно потратить большую часть спорного возмещения.
Между тем, в погоне за справедливостью необходимо трезво и здраво оценивать финансовые риски, связанные с судебным разбирательством. Так, например, по делу, где будет спор о повреждениях от ДТП как о причине малого возмещения, скорее всего, страховщик будет ходатайствовать о проведении по делу судебной экспертизы, которая, в свою очередь, стоит довольно-таки дорого. Это важно на случай, если экспертиза будет не в вашу пользу, и суд в итоге примет решение об отказе в удовлетворении ваших требований, тогда расходы по её проведению будут взысканы с истца. Но не всё так печально и рискованно. Многие автовладельцы прекрасно справляются и сами, выигрывают суды у страховщиков и получают справедливые суммы.
Эти суммы, к сожалению, суд вправе снизить по обоснованному заявлению СК о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса, но суды в 2024 году стараются в рамках своих полномочий устанавливать какой-то баланс и взыскивать в пользу потерпевших средние суммы по схожим делам.
Необходимые или произведенные для выполнения указаний страховщика расходы страхователя в целях уменьшения убытков финансируются следующим образом: 1 - возмещаются страховщиком в случае, если предпринятые меры оказались эффективными и позволили уменьшить сумму возможных убытков 2 - возмещаются страховщиком, даже если эти меры оказались безуспешными; сумма расходов прибавляется к выплатам по другим видам ущерба 3 - возмещаются страховщиком при согласии экспертов, изучающих обстоятельства события 4 - финансируются страхователем выгодоприобретателем 49. Умышленные или неосторожные действия страхователя выгодоприобретателя, застрахованного лица , направленные на наступление страхового случая, могут являться основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения или страховой суммы 1 - в случае любых умышленных и неумышленных действий страхователя выгодоприобретателя, застрахованного лица , приведших к страховому случаю 2 - только в случае умышленных действий страхователя выгодоприобретателя, застрахованного лица 3 - в том случае, если это прямо предусмотрено договором страхования 4 - в случае умысла страхователя выгодоприобретателя, застрахованного лица , а также в отдельных предусмотренных законом случаях - и грубой неосторожности страхователя выгодоприобретателя 50. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения, если доказана вина страхователя застрахованного лица , по договору 1 - страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью 2 - страхования профессиональной ответственности.
Поскольку договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов. Основанием для отказа страховщика в осуществлении страховой выплаты может быть также следующее: 1 сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, страховом риске, страховом случае и его последствиях; 2 умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков от страхового случая 3 получение страхователем соответствующего возмещения убытка по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении убытка; 4 воспрепятствование страхователем страховщику в расследовании обстоятельств наступления страхового случая и в установлении размера причиненного им убытка; 5 неуведомление страховщика о наступлении страхового; 6 отказ страхователя от своего права требования к лицу, ответственному за наступление страхового случая, а также отказ передать страховщику документы, необходимые для перехода к страховщику права требования.
Если страховое возмещение уже было выплачено, страховщик вправе требовать его возврата полностью или частично; 7 другие случаи, предусмотренные законодательными актами. Освобождение страховщика от страховой ответственности перед страхователем по мотивам его неправомерных действий, предусмотренных гражданским законодательством, одновременно освобождает страховщика от осуществления страховой выплаты застрахованному или выгодоприобретателю.
Если страховое возмещение уже было выплачено, страховщик вправе требовать его возврата полностью или частично; 7 другие случаи, предусмотренные законодательными актами. Освобождение страховщика от страховой ответственности перед страхователем по мотивам его неправомерных действий, предусмотренных гражданским законодательством, одновременно освобождает страховщика от осуществления страховой выплаты застрахованному или выгодоприобретателю. Условиями договора страхования могут быть предусмотрены другие основания для отказа в страховой выплате, если это не противоречит законодательным актам. Решение об отказе в страховой выплате принимается страховщиком и сообщается страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.
Договор страхования
В п. 1 комментируемой статьи перечисляются обстоятельства, которые, если иное не предусмотрено в договоре, освобождают страховщика от исполнения обязанности выплачивать страховое возмещение (страховую сумму). По аналогичный казусам (отказ в страховой выплате из-за нарушения страхователем правил пожарной безопасности) суды также придерживаются подхода, что нужно доказать умысел для освобождения страховщика от выплаты. Верховный суд напомнил: добровольная выплата страховщиком части возмещения свидетельствует о признании им факта наступления страхового случая. Значит, страховщик обязан доплатить возмещение (п. 3 ст. 10 закона об организации страхового дела). Исходя из логики Верховного Суда РФ, в данной ситуации страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения со ссылкой на п. 4 ст. 965 ГК. Статья 963 ГК устанавливает, что страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.
Отказ в выплате страхового возмещения из-за утраты права на суброгацию
Уже прошло 3 недели. Скажите, как мне поступить в данной ситуации? Может ли это быть мошенничеством, и как вернуть свои деньги? Я работаю руководителем в крупной компании, мой муж со мной развелся 2 года назад по личным причинам, я сама воспитываю ребенка и много работаю, чтобы обеспечить ему достойное будущее. Для того, чтобы успеть по всем делам, я нанимаю няню. С недавнего времени она заявила, что не может уже приходить, как раньше, вследствие чего мы обсудили иные условия.
У меня вопрос: можно ли поменять условия в договоре, или это необязательно? Я хочу заняться поставками товаров из отдаленного российского города. При переговорах с фирмой оказалось, что они могут выслать первую партию товаров после моей предоплаты, не подписывая никаких договоров и контрактов. Скажите, возможно ли такое? Как мне себя обезопасить в данном случае читать дальше...
Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.
Как указано в п. На основании указанных выше положений законодательства можно сделать вывод о том, что действия Росгосстраха с большой степенью вероятности правомерны.
Вместе с тем вы можете потребовать предоставить договор ваших соседей с Росгосстрахом и проанализировать его на предмет наличия положения, исключающего переход к Росгосстраху права требования возмещения ущерба в результате затопления квартиры, которое имеют соседи к вам.
Практика Зачем страховать себя и как на этом заработать Пример 4.
Его наследник обратился за выплатой возмещения, но получил отказ: при заключении договора Мухин указал на отсутствие у него сердечно-сосудистых заболеваний. Тогда наследник подал иск о взыскании страхового возмещения в размере остатка кредитной задолженности на дату наступления страхового случая, а также положительной разницы между страховой выплатой и остатком задолженности, компенсации морального вреда и судебных расходов. Страховщик предъявил встречный иск о признании договора недействительным.
Басманный районный суд Москвы постановил взыскать в пользу банка страховое возмещение, а в пользу наследницы — страховое возмещение, убытки, расходы по уплате госпошлины и юруслуг. В удовлетворении встречных требований суд отказал. Он сослался на то, что смерть застрахованного лица произошла вследствие заболевания, не соотносящегося и не состоящего в причинно-следственной связи с сердечно-сосудистыми заболеваниями.
В пользу страховщика Пример 1. В период действия договора Федина скончалась из-за развившегося после гастропластики перитонита. Ее наследник обратился за страховой выплатой, но получил отказ.
В суде ОА «СОГАЗ» ходатайствовало о назначении посмертной судебно-медицинской экспертизы, которая установила: Федина страдала тяжелой формой ожирения, выраженной в нарушении пищевого поведения, в связи с чем ей был проведен целый ряд бариатрических операций. При этом каждая последующая операция была следствием неэффективности предыдущей и возникающих послеоперационных осложнений. Следует отличать освобождение от выплаты страхового возмещения ст.
О судебной практике по спорам, вытекающим из договоров страхования
Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. В соответствии с п. В связи с изложенным, в соответствии со ст. Доказательство факта хищения застрахованного транспортного средства: копия постановления о возбуждении уголовного дела. Доказательство неверного определения страховой компанией стоимости восстановительного ремонта застрахованного автомобиля: копия отчета об оценке повреждений застрахованного автомобиля.
Статья 934. Договор личного страхования править 1. По договору личного страхования одна сторона страховщик обязуется за обусловленную договором плату страховую премию , уплачиваемую другой стороной страхователем , выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина застрахованного лица , достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события страхового случая. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор. Договор личного страхования считается заключённым в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.
В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключён лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников. Статья 935. Обязательное страхование править 1. Законом на указанных в нём лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определённых в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечёт последствий, предусмотренных статьёй 937 настоящего Кодекса.
Статья 936. Осуществление обязательного страхования править 1. Обязательное страхование осуществляется путём заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования страхователем , со страховщиком. Обязательное страхование осуществляется за счёт страхователя. Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом, а в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 935 настоящего Кодекса, законом или в установленном им порядке. Статья 937. Последствия нарушения правил об обязательном страховании править 1. Лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования. Если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществило его или заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определёнными законом, оно при наступлении страхового случая несёт ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании.
Суммы, неосновательно сбережённые лицом, на которое возложена обязанность страхования, благодаря тому, что оно не выполнило эту обязанность либо выполнило её ненадлежащим образом, взыскиваются по иску государственных органов, осуществляющих надзор в соответствующей сфере деятельности, в доход Российской Федерации с начислением на эти суммы процентов в соответствии со статьёй 395 настоящего Кодекса. Статья 938. Страховщик править В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения лицензии на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховщики, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании. Статья 939. Выполнение обязанностей по договору страхования страхователем и выгодоприобретателем править 1. Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключён договор. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несёт выгодоприобретатель.
Статья 940. Форма договора страхования править 1. Договор страхования должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования статья 969. Договор страхования может быть заключён путём составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса свидетельства, сертификата, квитанции , подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключён путём составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора страхового полиса по отдельным видам страхования. Статья 941.
Страхование по генеральному полису править 1. Систематическое страхование разных партий однородного имущества товаров, грузов и т. Страхователь обязан в отношении каждой партии имущества, подпадающей под действие генерального полиса, сообщать страховщику обусловленные таким полисом сведения в предусмотренный им срок, а если он не предусмотрен, немедленно по их получении. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если к моменту получения таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению страховщиком, уже миновала. По требованию страхователя страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса. В случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдаётся страховому полису. Статья 942. Существенные условия договора страхования править 1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1 об определённом имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2 о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование страхового случая ; 3 о размере страховой суммы; 4 о сроке действия договора.
При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1 о застрахованном лице; 2 о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование страхового случая ; 3 о размере страховой суммы; 4 о сроке действия договора. Статья 943. Определение условий договора страхования в правилах страхования править 1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков правилах страхования. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включённые в текст договора страхования страхового полиса , обязательны для страхователя выгодоприобретателя , если в договоре страховом полисе прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором страховым полисом или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь выгодоприобретатель вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования страховом полисе , даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны. Статья 944.
Сведения, предоставляемые страхователем при заключении договора страхования править 1. При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления страхового риска , если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определённо оговорённые страховщиком в стандартной форме договора страхования страхового полиса или в его письменном запросе. Если договор страхования заключён при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
Соседи ко мне претензий не имеют. Юлия Комиссарова Консультаций: 40 Согласно п. В соответствии с п. Согласно п.
Статья 962 ГК РФ. Уменьшение убытков от страхового случая Данная статья освобождает страховщика от возмещения убытков, которые возникли вследствие того, что страхователь намеренно не принял доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки пункт 3. Странная формулировка, однако. Сложно предположить, что водитель, пострадавший в ДТП, будет специально подставлять свое авто под удар так, чтобы увеличивать убытки. По всей видимости, речь идет о случаях, когда автовладелец намеренно провоцирует аварию, чтобы получить страховую выплату. Если будет доказано, что он мог избежать ее, в страховых выплатах ему могут отказать. Статья 963 ГК РФ. Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица Тут все ясно. Страховая компания откажет в выплате вследствие умысла страхователя или в том случае, если страхователь допустил грубую неосторожность — например, выехал на встречную полосу. Или, что еще хуже, сел за руль в состоянии алкогольного опьянения.
Выплата страховой суммы виновником страхового случая
>Страховые суммы и страховые выплаты. Вопрос теста: Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения, если доказана вина страхователя (застрахованного лица), по договору. 2. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. 2) Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.
Защита документов
47. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки. В п. 1 комментируемой статьи перечисляются обстоятельства, которые, если иное не предусмотрено в договоре, освобождают страховщика от исполнения обязанности выплачивать страховое возмещение (страховую сумму). По аналогичный казусам (отказ в страховой выплате из-за нарушения страхователем правил пожарной безопасности) суды также придерживаются подхода, что нужно доказать умысел для освобождения страховщика от выплаты.
О судебной практике по спорам, вытекающим из договоров страхования
Статья 963. Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица См. Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица 1.
Очень часто потерпевшие заявляют требования не только к страховщику, но сразу и к причинителю вреда, в случае, если суммы по ОСАГО явно будет недостаточно для восстановления поврежденной машины. То есть когда денег на ремонт слишком мало — меньше стоимости ремонта не только по причине занижения выплаты страховщиком, но и расчёта возмещения по ОСАГО с износом. Третьими лицами могут быть привлечены СТО или второй страховщик.
Про назначение судом экспертизы уже говорилось, но не будет лишним, перед тем как суд приостановит дело, приобщить к материалам дела свои фотографии с осмотра ов в электронном виде, чтобы эксперт мог все повреждения увидеть и отразить в своём заключении. Когда о проведении экспертизы ходатайствует страховщик, то почти всегда он просит назначить экспертизу в определенные организации. Все мы понимаем, что они могут быть независимыми, а могут и не быть. На этот случай стоит подготовить свой список организаций 2-3 учреждения , куда бы вы рекомендовали назначить экспертизу, а против списка ответчика возражать. В основном, суды длятся довольно-таки продолжительное время, иногда полгода, иногда год.
Если дело сложное, то и больше. Это тоже стоит иметь в виду и не обрушиваться с критикой на своих представителей о том, что очень долго всё делается. Если суд примет решение в вашу пользу, вы сможете потом по исполнительному листу взыскать всё присужденное. И делается это 2 способами: либо через службу приставов, либо через банк, в котором у страховщика есть счета.
То же касается и отношений между людьми. Если бы общество достигло уровня всеобщего глобального знания, то были бы исключены различного рода случайности. В результате отпала бы всякая необходимость в страховании.
На современном этапе эволюционного процесса слишком рано говорить о таком уровне. Потому следует признать, что в обозримом будущем роль страхования в экономике будет лишь возрастать. Более того, со всё более стремительным развитием научно-технического прогресса эта тенденция однозначно сохранится и лишь усилится. Практически полвека назад К. Граве и Л. Одним из средств борьбы с названными негативными явлениями служит страхование. Объективного рода негативные события, выразившиеся в стихийных бедствиях, не зависящих от воли субъектов страховых правоотношений, исключаются из предмета исследования по заявленному в теме статьи вопросу.
Соответственно, о вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица следует говорить лишь применительно к страховым случаям, отнесённым выше к категории несчастных случаев. Ещё Г. Шершеневич среди обязанностей страхователя выделял «заботу о сохранении своих вещей». Действительно, основу правового регулирования поставленного вопроса должны составить представления о доброй совести. Ведь, заключая договор страхования, страхователь должен представить в качестве объекта страхования лишь интересы, в сохранении которых у него имеется необходимость. Правовое регулирование: историческая справка В кодифицированных актах отечественного гражданского законодательства первое упоминание о влиянии вины субъектов на стороне страхователя было включено в ст. Эта статья содержала одну императивную норму, согласно которой страховщик освобождался от уплаты страховой суммы, если страховой случай наступал вследствие умысла или грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
В условиях принятия и действия первого российского Гражданского кодекса названная норма являлась несомненным достижением и позволяла исключить различного рода злоупотребления со стороны страхователя или выгодоприобретателя. Более того, такая норма была необходимой в условиях общества, деморализованного первой мировой войной, Октябрьской революцией, братоубийственной гражданской войной, неизвестностью перспектив. Но это был лишь мотив. Целью же введения данной нормы была, на мой взгляд, защита финансовых интересов и без того экономически слабого вследствие послевоенной разрухи и разграбления государства. Почему государства? Об этом свидетельствуют исторические реалии. Одним из первых шагов новой власти была национализация страховой отрасли - сначала на республиканском уровне.
Декретом от 28 ноября 1918 г. Катастрофические темпы инфляции не позволили создать сколько-нибудь действенную систему государственного страхования. Последнее заменяется суррогатными средствами государственной поддержки. Постепенно этот процесс затронул и личное страхование. При этом закон не проводил отличий в правовых последствиях наступления страхового случая вследствие умысла и грубой неосторожности одного из этих лиц. Данное правило было применимым во всех сферах страхования. Но в силу объективных различий имущественного и личного страхования в полной мере оно было применимым лишь в отношениях имущественного страхования.
А для личного страхования в соответствующие Правила были включены нормы, согласно которым умысел выгодоприобретателя мог освободить страховщика от выплаты страховой суммы. Позднее ст. Дополнение состояло в том, что страховщик освобождался от уплаты страхового вознаграждения в случаях: во-первых, если страховой случай наступил вследствие умысла или грубой неосторожности страхователя либо выгодоприобретателя, не являющегося одновременно застрахованным лицом; во-вторых, если страховой случай в течение первых двух лет по заключении договора страхования наступил вследствие умысла застрахованного лица. Шершеневичем, говорил О. В действующем Гражданском кодексе РФ соответствующие правила также нашли своё закрепление, о чём пойдёт речь ниже в данной статье. Современное правовое регулирование вопроса в России Правовому регулированию последствий наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица посвящена статья 963 ГК РФ. При этом законодателем закреплены отличающиеся правила, во-первых, в зависимости от формы вины - умысла или неосторожности; во-вторых, в зависимости от вида страхования - имущественного или личного.
Исходя их этих факторов, являющихся определяющими для определения тех или иных правовых последствий, будет построено изложение современного состояния правового регулирования поставленного вопроса. Влияние умысла По общему правилу, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, то страховщик, по общему правилу, как в личном, так и в имущественном страховании освобождается от выплаты страховой суммы или страхового возмещения абз.
При этом мотивы самоубийства не имеют значения. Норма п.
Применимое законодательство: - Закон РФ от 27.