В банке пояснили, что если заявка была подана до 1 января, но не успела «конвертироваться в сделку», то ипотека будет рассчитываться уже по новой ставке. Сегодня последний день, когда банк принимает заявки на ипотеку по ставке меньше 3%. Правительство РФ скорректировало правила предоставления ипотеки с господдержкой (постановление Правительства РФ от 9 сентября 2023 г. № 1474).
Скидки и спецпредложения от застройщиков
- Ипотечный процент разделят по регионам: эксперты оценили идею ЦБ
- Банки начали поднимать ставки по ипотеке. Что будет с ценами на жилье
- Ставки по ипотеке резко упали
- Дума приняла в I чтении поправки, дающие ЦБ право ограничивать выдачу ипотеки — Frank Media
- Ужесточение мер ЦБ привело к сокращению ипотечных кредитов.
Половина покупателей могут отложить решение квартирного вопроса из-за ключевой ставки
Новости Владивостока: Сбербанк с 20 сентября установил единую ставку на все цели кредитования по льготным ипотечным программам, а также отменил действие скидок на ставки за приобретение сервиса электронной регистрации. Чтобы ограничить риски заемщиков и банков, Банк России с 1 мая 2023 года устанавливает надбавки по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по договорам долевого участия в строительстве. Если законопроект будет принят, то Центробанк получит новые полномочия с 1 июля 2024 года. О том, что Банк России готовит предложение о наделении его полномочиями устанавливать макропруденциальные лимиты на выдачу ипотеки стало известно в ноябре 2023 года.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
| ЦБ РФ повысит прогноз по росту ипотеки в 2023 году с 13-17% до примерно 20% | Ипотека становится слишком рискованной для банков и населения. Как отмечается в пресс-релизе Центробанка, майские надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам направлены на ограничение рисков заемщиков и банков. |
| Конец ипотеки: как это переживут заемщики и строительный бизнес. | К примеру, ГК «ПИК» предлагает до 15 октября «Ипотеку от 1%», в рамках которой заемщик может выбрать льготный период от одного года до пяти лет, в течение которого ставка по кредиту будет понижена. |
Центробанк ужесточит условия выдачи ипотеки
Эльвира Набиуллина после завершения заседания совета директоров Банка России, на котором было принято решение о сохранении ключевой ставки на уровне 16%, высказалась по поводу распространяющихся сообщений о появлении «ипотечного пузыря» в РФ. И сегодня купить квартиру в ЖК «Зубово Life Garden» можно в ипотеку со сниженной ставкой 0,1% годовых. Такая ставка будет действовать в рамках льготных программ «Ипотека с господдержкой» и «Семейная ипотека». Центробанк объявил войну «черт знает каким» ипотечным схемам застройщиков. В числе первых под запрет попала околонулевая ипотека, ставшая основным драйвером продаж новостроек во второй половине про. На прошлой неделе Центробанк принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16% годовых. Высокая ставка влияет на ипотечный рынок — в 2024 году объемы выдачи таких кредитов могут снизиться на 50% по сравнению с прошлым годом. 25 августа 2023 года на сайте Министерства сельского хозяйства РФ появилось сообщение, что банки, уполномоченные выдавать кредиты по программе сельской ипотеки, временно приостанавливают выдачу займов. Новые изменения касаются всех ипотечных программ и вообще всех кредитов, не только ипотечных. Далее расскажу, как это отразится на заемщиках, но, чтобы лучше понимать ситуацию, сначала нужно вникнуть в матчасть.
Центробанк ждет роста ипотеки в России в 2023 году на уровне 15%
Многие аналитики считают, что банки продолжат сокращать выдачу кредитов на покупку жилья. Это связано с ужесточением политики ЦБ относительно ипотек с нерыночной ставкой. Прежде всего она касается новостроек. В конце мая ЦБ опроверг сообщения о повышении требований к первоначальному взносу по ипотеке. Регулятор сообщил, что не вводит какие-либо требования о размере первоначального взноса по ипотеке. Тем не менее такие ограничения стали вводить коммерческие банки. Они идут на этот шаг, чтобы снизить свои риски и тем самым избежать санкций от ЦБ.
Для заёмщиков тут есть плюс: при такой схеме кредитования ежемесячный платёж будет ниже. Это говорит о переоценённости жилья на первичном рынке и ставит под удар банки, ведь в случае банкротства заёмщиков залоговый актив просто не покроет сумму ипотечного займа. Мы испытываем сложности с прохождением аккредитации по ряду проектов.
Специалисты предполагают, что рост цен на недвижимость замедлится, а предложение от лидеров рынка увеличится, вызвав недостаточный спрос на жилье. Средние и мелкие застройщики могут столкнуться с проблемами в получении финансирования и запуске новых проектов. Однако, снижение ключевой ставки ожидается не раньше середины 2024 года, после оценки замедления экономики и необходимости ее стимулирования.
Что будет с условиями по кредитам и ипотеке — в нашем материале. Как Банк России объяснил свое решение Текущее инфляционное давление снизилось по сравнению с осенними месяцами 2023 года, но остается высоким, говорят в ЦБ : «Внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг. Судить об устойчивости складывающихся дезинфляционных тенденций преждевременно. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике».
Понятно, рассуждает Апрелев, что разрабатывать сейчас долгосрочные ипотечные программы на основе этого коэффициента будет не совсем объективно. А потому, что ипотечный кредит берут на 30 лет, а степень доступности жилья может существенно измениться в регионе за два-три года. Непонятно также, хватит ли в бюджете денежных средств на выполнение всех обязательств государства по льготным ипотечным программам в течение 30 лет. Скорее, ставка будет плавающей. Озвученная сегодня идея имеет право на жизнь, но идеи хороши лишь тогда, когда есть соответствующий инструментарий». По словам старшего управляющего партнера юридической компании PG Partners Полины Гусятниковой, региональная дифференциация ставок по льготной ипотеке не представляет каких-либо проблем с правовой точки зрения. Но вопрос — зачем это нужно? Ведь выплаты по процентам все равно будут зависеть от стоимости квадратного метра и размера кредита. Понятно, что в Москве и, скажем, в Пензе это будут принципиально разные суммы. При одинаковых ставках обитатель столицы, чей доход априори выше, все равно заплатит больше, чем житель региона с меньшей стоимостью жилья.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
| В Центробанке увидели признаки перегрева на рынке ипотеки - Парламентская газета | О будущем ипотеки высказалась на днях в ходе «правительственного часа» в Госдуме глава Центробанка Эльвира Набиуллина. |
| Что изменится на рынке ипотеки после решения ЦБ по ключевой ставке | Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект, внесенный группой депутатов и сенаторов и позволяющий Банку России с 1 июля ограничивать выдачу ипотечных кредитов гражданам. |
| Новые изменения ипотеки в 2023: увеличение коэффициентов риска по кредитам | Банк России обеспокоен тем, что рост объемов ипотечного кредитования сопровождается подорожанием жилья и ухудшением качества выдаваемых займов, заявила во время выступления в Госдуме председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. |
«Дом.РФ» оценил падение ипотечных выдач в феврале
Кроме того, действующая программа не распространяется на частные жилые дома объекты ИЖС , вторичное жилье и апартаменты. Финансировать льготную ипотеку предлагается за счет федерального бюджета. Также в документе выделены критерии, соответствие которым позволяет человеку получить кредит на жилье. Это граждане России, обеспеченные общей площадью жилых помещений не больше 36 квадратных метров в расчете на заемщика и каждого члена семьи, живущего вместе с ним. Если заемщик живет один, его жилплощадь не должна превышать 64 квадратных метров. Сейчас в программе льготной ипотеки могут участвовать те, кто обеспечен общей площадью жилых помещений не более 18 квадратных метров в расчете на человека для тех, кто живет один, не более 32 квадратных метров. Таким образом, по новым правилам, предельный размер увеличивается в два раза. В пояснительной записке отмечено, что новые ограничения по размеру площади позволят претендовать на новое жилье тем, кому действительно нужно улучшить жилищные условия, и тем, кто хочет улучшить их до комфортных. Кроме того, депутаты предполагают, что эта мера отсечет от льготной ипотеки инвесторов. Разрешение же покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов законопроекта, усилит конкуренцию на рынке недвижимости и «заставит застройщиков снижать цены». Если инициативу одобрят, то предлагаемые нормы вступят в силу с 1 января 2024 года.
Зачем это нужно Один из инициаторов законопроекта, депутат Сергей Миронов, объяснил, почему они приняли решение внести такое предложение в Госдуму. Но, по моему убеждению, к концу 2023 года стало ясно, что программу нужно корректировать. Цены на недвижимость выросли в разы, — написал Миронов в своем телеграм-канале. Например, так как она распространяется только на новостройки, этим, конечно, пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль.
C 1 мая 2023 года Центробанк увеличивает макронадбавки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом. Если это не поможет, то регулятор будет просить законодателей напрямую запретить различные схемы долевого финансирования жилья и оставить только стандартные механизмы, запретив застройщикам субсидировать ипотечную ставку. Пока ограничения не ввели, СКАТ предлагает воспользоваться субсидированной ипотекой и купить квартиру в ЖК «Бьярма» по сниженной ставке. Программы работают без увеличения цены квартиры.
Спасибо, что читаете «Капитал страны»! Получайте первыми самые важные новости в нашем Telegram-канале или Вступайте в группу в « ВКонтакте » или в « Одноклассниках » Комментировать без регистрации.
Ипотеку можно погасить досрочно. Как это сделать , мы уже рассказывали. При этом, на квартиры в нём распространяется ещё одно специальное предложение: все двухкомнатные квартиры евроформата на любом этаже продаются по одной цене. Действует оно до 1 апреля этого года.
Центробанк объяснил ограничения по первоначальному взносу на ипотеку
На сегодняшний день в России действует несколько льготных ипотечных программ. Наиболее востребованными остаются льготная ипотека со ставкой 8% годовых и «Семейная ипотека». Действия ЦБ направлены на то, чтобы ограничить рискованные практики ипотечного кредитования, которые приводят к росту цен на недвижимость. Также они позволят банкам сформировать запасы на случай потерь по ипотечным кредитам. Финансы - 15 декабря 2023 - Новости Санкт-Петербурга - Кроме того, правительство на 0,5 процентного пункта сократило величину субсидий банкам на реализацию льготных ипотечных программ. Арктическая и дальневосточная ипотека — сумма выше. Возможности арктической и дальневосточной ипотеки, наоборот, расширили. Кому и на каких условиях будут выдавать ипотеку. По статистике Центробанка, количество выданных ипотек в первом квартале этого года во многих регионах сократилось, а средний размер таких кредитов вырос. Наиболее ярко это видно на примере Москвы и Подмосковья.
Центробанк повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам
Реалии; Крым. Реалии"; "Фактограф"; "Север. Минина и Д. Культ убийств» ; «Легион «Свобода России».
При этом застройщики еще больше повышают цены на пользующиеся спросом новостройки. В это же время ипотечные ставки для вторичного рынка становятся все более заградительными, а продавцам приходится либо снижать стоимость квартир, либо откладывать продажу до лучших времен. Разница цен между первичным и вторичным рынком только растет», — отмечает аналитическое управление ФГ «Финам». Казалось бы, повышение ставки ЦБ должно охладить рынок ипотеки. Однако это не так. А ставки по ипотеке с государственным субсидированием ипотечных займов при этом остались прежними.
Семейная ипотека и региональные программы будут продлены до 1 июля 2024 года, однако другие программы сталкиваются с определенными трудностями. Эксперты считают, что эти программы могут повлиять на цены на жилье. Глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина выразила опасения относительно возможного роста цен на жилье из-за льготных кредитов. Она прогнозирует, что в 2023 году средняя цена за квадратный метр в Санкт-Петербурге составит 237,8 тысячи рублей на первичном рынке и 199,9 тысячи рублей на вторичном.
Цены на жилье на первичном рынке растут несоразмерно доходам населения, продажи падают. Сокращение продаж на первичном рынке жилья опасно для финансовой устойчивости застройщиков, пишет Центробанк. Проще говоря, застройщики могут обанкротиться, а чтобы избежать этого — будут экономить. И я думаю, что для некоторых строек сейчас есть риски, что обязательства не будут выполнены, и у нас появятся новые обманутые дольщики. У банков тоже свои риски — доля проектного финансирования строительства жилья увеличилась и кредитные организации продолжают давать деньги застройщикам, чтобы те достроились в срок, продали квартиры и вернули банку деньги. Получается некий замкнутый круг.
Не секрет, что меры, которые Центробанк принял, были продиктованы заботой не столько о покупателях, сколько о банках, которые получат залог по завышенным ценам и потом не смогут реализовать его на вторичном рынке, — говорит Разворотнева. Я вижу только один способ каким-то образом справиться с этой ситуацией — добиться того, чтобы застройщики уменьшали стоимость квадратного метра, потому что как минимум в крупных городах прибыль у них достаточно приличная. По словам депутата, застройщикам власти тоже идут навстречу — сократили административные процедуры, помогают с инфраструктурой, расширяют программы, Минстрой старается, чтобы стоимость строительных материалов не увеличивалась.